Để xem HSA có phù hợp cho quý vị hay không, vui lòng truy cập Further℠ (trước đây là SelectAccount®).
1. Tài trợ sớm cho tài khoản HSA của quý vị
Đóng góp số tiền nhiều nhất được phép vào tài khoản của quý vị vào đầu mỗi năm. Mặc dù quý vị có thời gian cho đến khi nộp tờ khai thuế để thực hiện gửi tiền vào tài khoản HSA, bắt đầu ngay lập tức vào mỗi tháng 1 sẽ cho phép quý vị tận dụng sự tăng trưởng miễn thuế của HSA với nhiều thời gian hơn. Qua nhiều năm, quý vị có thể nhận thêm hàng chục nghìn đô la chỉ với chiến lược này.
2. Chờ cho đến khi rút tiền từ tài khoản HSA của quý vị
Trì hoãn việc lấy tiền khỏi tài khoản HSA của quý vị càng lâu càng tốt. Thanh toán cho chi phí y tế từ túi tiền của quý vị và để tiền trong tài khoản HSA của quý vị gia tăng mà không chịu thuế. Sau đó, trả lại cho bản thân từ tài khoản HSA trong tương lai cho những chi phí y tế đủ điều kiện. Hãy chắc chắn lưu giữ biên lai của quý vị. Kiểm tra với HSA để xem quý vị có thể quét biên lai của mình vào nơi lưu trữ điện tử hay không.
3. Sử dụng tài khoản HSA của quý vị để đầu tư
Sử dụng một phần số dư trong tài khoản HSA để mua các quỹ tương hỗ hoặc các khoản đầu tư khác có tiềm năng tăng trưởng.*
Ví dụ:
Một cặp vợ chồng 45 tuổi có thể có THÊM $185.215 đến $263.200 trong tài khoản HSA của họ khi họ nghỉ hưu thông qua các chiến lược này. Cách thức như sau:
Họ nộp $6.750 hàng năm vào tài khoản HSA trong 20 năm và kiếm được lợi nhuận 6 phần trăm cho các khoản đầu tư HSA của họ:*
- Họ có $2.000 một năm cho các khoản chi phí y tế đủ điều kiện.
- Mỗi năm, họ rút tiền từ HSA để trả lại cho bản thân.
- Trong 20 năm họ sẽ có $185.215 trong tài khoản HSA khi họ bắt đầu nghỉ hưu.
Nếu cặp vợ chồng này trì hoãn việc lấy ra $2.000 mỗi năm, thanh toán cho chi phí chăm sóc sức khỏe của họ bằng tiền túi:
- Họ sẽ có $263.200 trong tài khoản HSA khi họ 65 tuổi.
- Sau đó, họ trả lại cho bản thân cho các chi phí y tế tích lũy đủ điều kiện mà họ đã không dùng để chi trả hoặc nhận khoản bồi hoàn từ kế hoạch HSA của họ trong những năm qua.
- Họ sẽ có $223.200 trong tài khoản HSA của mình.
Thông tin thêm về HSA
Các quyền lợi 6 của việc lựa chọn HSA
7 cách tiết kiệm cho chăm sóc sức khỏe
Cách thức hoạt động của Tài khoản Tiết kiệm Y tế
Các loại tài khoản chi tiêu y tế khác nhau