HSA có nhiều quyền lợi và có thể là công cụ hữu ích để quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe và tiết kiệm cho tương lai.
HSA chỉ khả dụng với các chương trình bảo hiểm y tế có mức khấu trừ cao. Các chương trình này thường có phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Quý vị có thể đóng góp tiền trước thuế vào HSA của mình, sau đó có thể sử dụng số tiền này để thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện.
Các tính năng chính của HSA:
- Ưu đãi về thuế: Các khoản đóng góp vào HSA được khấu trừ thuế và các khoản rút tiền cho các chi phí y tế đủ điều kiện được miễn thuế. Quý vị cũng có thể kiếm được lãi suất miễn thuế đối với số tiền trong HSA của mình.
- Tiết kiệm dài hạn: Số tiền trong HSA được chuyển sang năm khác, cho phép quý vị tích lũy khoản tiết kiệm đáng kể theo thời gian
- Linh hoạt trong chi tiêu: HSA có thể được sử dụng để thanh toán nhiều loại chi phí y tế, bao gồm thuốc theo toa, thăm khám với bác sĩ và thậm chí một số loại thuốc không kê toa.
- HSA là một khoản đầu tư: Quý vị có thể đầu tư một phần số dư HSA của mình vào các quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu.
- Tiết kiệm hưu trí: Quý vị có thể sử dụng HSA của mình để tiết kiệm cho hưu trí. Khi 65 tuổi, quý vị có thể sử dụng tiền cho bất kỳ mục đích nào mà không bị phạt. Số tiền quý vị rút ra để thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện vẫn được miễn thuế.
Tối đa hóa HSA của quý vị cho nghỉ hưu
Sớm nạp tiền vào HSA của quý vị
Đóng góp số tiền nhiều nhất được phép vào tài khoản của quý vị vào đầu mỗi năm. Mặc dù quý vị có thời gian cho đến khi nộp tờ khai thuế để thực hiện gửi tiền vào tài khoản HSA, bắt đầu ngay lập tức vào mỗi tháng 1 sẽ cho phép quý vị tận dụng sự tăng trưởng miễn thuế của HSA với nhiều thời gian hơn. Qua nhiều năm, quý vị có thể nhận thêm hàng chục nghìn đô la chỉ với chiến lược này.
Chờ rút tiền từ HSA của quý vị
Trì hoãn việc lấy tiền khỏi tài khoản HSA của quý vị càng lâu càng tốt. Thanh toán cho chi phí y tế từ túi tiền của quý vị và để tiền trong tài khoản HSA của quý vị gia tăng mà không chịu thuế. Sau đó, trả lại cho bản thân từ tài khoản HSA trong tương lai cho những chi phí y tế đủ điều kiện. Hãy chắc chắn lưu giữ biên lai của quý vị. Kiểm tra với HSA để xem quý vị có thể quét biên lai của mình vào nơi lưu trữ điện tử hay không.
Sử dụng HSA của quý vị để đầu tư
Sử dụng một phần số dư HSA của quý vị để mua quỹ tương hỗ hoặc các khoản đầu tư khác có tiềm năng tăng trưởng.
Các tài khoản chi tiêu y tế khác
Thỏa thuận hoàn trả chi phí y tế (HRA): HRA là thỏa thuận hoàn trả chi phí y tế chỉ có tại nơi làm việc. Người sử dụng lao động cấp kinh phí cho HRA. Nếu quý vị có chương trình với tiền khấu trừ cao hơn thông qua công việc của mình, quý vị có thể sử dụng tiền trong HRA để trang trải cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện của mình. Nhưng quý vị phải sử dụng số tiền trong HRA của mình muộn nhất vào cuối mỗi năm. Số dư sẽ không được chuyển sang năm sau.
Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA): FSA là tài khoản chi tiêu linh hoạt cho phép quý vị dành tiền miễn thuế để chi trả cho các chi phí đủ điều kiện, như dịch vụ chăm sóc ban ngày và chăm sóc sức khỏe mà chương trình bảo hiểm sức khỏe của quý vị không chi trả (như chăm sóc răng miệng và thị lực). FSA chỉ có sẵn với các chương trình bảo hiểm y tế mà quý vị nhận được thông qua chủ lao động của mình.